贷款资质+征信，这个原理适用于任何贷款产品，而个人信用贷，一般的贷款资质就是公积金客群，打卡工资客群，按揭房客群，保单客群，这4类可群里，保单客群的利息最高，且银行做的产品较少

【一】个人信贷的贷款资质

【1】公积金客群

公积金客群也是会看单位的，单位越好，可选择的产品也就越多，对征信的尺度也就越宽松

单位而言：事业单位>国企>国企子公司>500强企业>上市公司>私企

公积金信用贷要求

条件：公积金满1年(同一缴纳单位)

单位：单位越好，征信要求越宽松，公务员，教师，医生，国企等单位更好，但是私企也可以，只是私企信用负债不要超过30万

额度：单家银行最高30万

利息：年化3.3%—4.5%

还款方式：先息后本，3年还本

办理周期：1—5个工作日

注：单位越好，可选择银行也就越多，通过率越高

最强案例：在途网贷40多笔，最近1个月查询17次也成功放款(公务员单位)

产品选择：基本所有银行都有这个业务，区别是不同的行对征信要求不同

【2】打卡工资客群

放款机构：银行

工作单位要求：公务员，教师，医生等国有即以上没有公积金的客户群体

借款人年龄要求：18-55周岁

一年个税收入情况：大于5万

利息：年化3.3%到4.5%之间

还款方式：3年先息后本或者3年等额本息

征信要求：2年内逾期不超连3累6

查询：查询越少越好

产品选择：本行打卡工资或中行，但是对征信要求稍微严格些，本行打卡工资本行申请，最好信贷机构只有1家

【3】按揭房客群

额度：单家银行最高30万

利息：银行年化3.5%—4.5%，消费金融：15%——23.96%

还款方式：先息后本，3年后还本金或者3年等额本息

按揭房要求：按揭房还款满1年(中行)还款满2年(他行)，按揭贷不要有延期或者逾期记录

征信要求：信用卡使用率不超过80%，工商按揭可以有一次逾期，其他行按揭贷款不可有逾期记录，其他逾期5年内逾期不超过连3累，信用负债控制在30万以内

产品选择：可选择性较少，本行按揭贷选择本行或中行，但是对征信要求稍微严格些，本行按揭贷，在本行申请，最好信贷机构只有1家

【4】保单客群

额度：单家银行最高50万，一般在20万左右

利息：银行年化5.8%—18.5%，消费金融：15%——23.96%

还款方式：3年等额本息

保单要求：投保人缴纳正常保险单满2年3次

征信要求：尽可能干净，因为保单贷是所有信贷里面，最底层的一个申请资格

产品选择：保单贷只有平安一家是银行机构，其他都是消费金融来发发放贷款，利息较高，如果想走银行，那征信最好是没什么负债

【二】征信要求

信贷和抵押贷不同，抵押贷可能说逾期多些也没事，毕竟有抵押物在，所以可以放宽些对征信的要求，但是信贷毕竟是纯信用，没有什么保障，所以尽量还是征信好些

不同的产品对征信的要求不完全相同，以上产品有自己的要求，但是会有一个大概的要求

1，不得有当前逾期

2，2年内逾期不超过连2累5

3，最近3个月最好没有逾期

4，查询次数：一般要求：最近6个月查询次数不超5次，最近12个月查询不超过23次，但是个别产品对查询的包容度也比较强

贷款而言，你外界认为你的资质越优质，那么在逾期不超的情况下，那么其他条件都是可以放宽的

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