北京房屋抵押贷款是用房产作为抵押物，在银行进行贷款。相比于信贷，由于有抵押物的兜底，房屋抵押更容易放款。一般，贷款用途不同贷款方式也不同，房屋抵押根据贷款用途主要有两种贷款方式。

1 经营贷和消费贷

房屋抵押贷款的两种类型分别是消费贷和经营贷。

消费贷即用作个人消费的贷款，比如日常家用、旅游、教育、购买汽车、珠宝首饰、家具等，范围比较广。

经营贷是用作公司经营生产的贷款，范围较窄，如公司扩张门市、购买材料、发放工资、购买设备等。

除了用途，二者在额度，期限，利息上也有很大区别。

(1)额度：经营贷由于用于公司，额度较高，最高单笔可达3000W;而消费贷单笔最高为500W，由于房产受地域影响较大，这个额度也要看具体地域而言。

(2)期限：公司周转周期相对较长，所以经营贷期限较长，最长可做30年等额本息，20年先息后本;而消费贷最长可做20年等额本息，5年先息后本。

(3)利息：经营贷利息最低可到2.8%，而消费贷至少4%。利率的高低是根据风险的高低来决定的，消费贷用来消费不产生收益，而经营贷是用于经营是会产生收益的，二者的还款风险显而易见。

其实，还有一种更为大众所熟知的房屋抵押贷款——房贷。

房贷就像有点像信用卡分期，先由银行帮你付钱，然后你自己再分期还款给银行。

房贷与经营贷和消费的区别就在于，后者能将贷款拿在自己手上，在前期完全可以用贷款的钱还贷款，压力要相对小一些。

2 上班族如何申请经营贷

通过上面的比较，经营贷在额度、期限、利息等方面似乎都比消费贷要更优。那是不是做经营贷会更划算呢?

确实更划算，但这里忽略了一个极为重要的条件：经营贷是需要有公司的。

对于普通上班族来说，经营贷这条路似乎就被堵死了。

其实，有困难就有对策，上班族申请经营贷也不是不可能，最大的问题不就是没有公司吗，那有一个公司不就行了。

当然不是真正的开一个公司，而是用一些更便捷的方法，一般有三种方法：

(1)过户新公司。

找一个公司过到自己名下，或者新加股东就满足办理条件。这里不建议自己去注册，因为一般要求公司成立至少半年。

所以对于过户的公司，最好成立一年以上，中途无变更，没有诉讼纷争等等。

(2)一纸实控。

即找一个公司开具一张你是公司实控人的证明即可，这种方法不需要借款人名下有可查的公司。

(3)抵贷不一。

如果我们自己没有公司，可以采用他人名下公司共同借款。一般分为直系和非直系抵贷不一两种方式，前者几乎所有银行可做，后者只有部分可做。

直系抵押：即公司是在你配偶、父母、子女名下的。

非直系抵押：即公司是在兄弟姐妹或朋友的名下的。

目前，上海房屋抵押贷款一押利率一般为：2.7%-3.5%，二押利率一般为：2.98%-3.45%。

贷款期限1-20年，一般期限越短利息越低，房办理流程一般为7-20工作日。

3 结语

有人会担心，房屋抵押出去后，是否影响正常使用。这个完全不用担心，不论是自住还是出租，还是后续的买卖，都不会有任何影响。除非贷款长期不还，银行才会开始处置你的房产。

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